Hypotheekrente blijft hangen rond jaarpiek
Wie deze zomer een huis zoekt, botst op hogere lasten. De gemiddelde rente voor tien jaar vast met Nationale Hypotheek Garantie staat nu op 4,08 procent. Begin juli was dat 3,90 procent. Zo’n 0,18 procentpunt lijkt klein, maar tikt aan.
Voor huizenkopers verklaart dit waarom elke tiende procentpunt telt. De rente beweegt al weken rond het hoogste niveau van dit jaar en een duidelijke daling laat op zich wachten, waardoor budgetten onder druk komen te staan en keuzes lastiger worden.
Wat dat in euro’s betekent
Rekenvoorbeeld: bij een annuïteitenhypotheek van €350.000 en dertig jaar looptijd kost 3,90 procent rente bruto ongeveer €1.651 per maand aan rente en aflossing. Stijgt de rente naar 4,08 procent, dan loopt dat op tot circa €1.687 per maand.
Dat is een verschil van ongeveer €36 per maand, ofwel ruim €430 per jaar. Het blijft een voorbeeldberekening, want de uiteindelijke lasten hangen af van leenbedrag, hypotheekvorm, rentevaste periode, woningwaarde, energielabel en eventuele kortingen van de geldverstrekker.
Rentelevels voor 5, 10 en 20 jaar vast
Volgens het meest recente renteoverzicht van Raisin staat vijf jaar vast met NHG op 3,94 procent. Tien jaar noteert 4,08 procent en twintig jaar 4,37 procent. Zonder NHG komt daar vaak 0,30 tot 0,40 procentpunt bij, afhankelijk van de woningwaarde.
NHG verlaagt het risico voor de geldverstrekker wanneer je door bijzondere omstandigheden met verlies moet verkopen. Daarom is de rente lager. In 2026 geldt NHG tot een aankoopbedrag van maximaal €470.000. Voor energiebesparende maatregelen mag onder voorwaarden extra worden meegefinancierd.
Waarom de rente hoog blijft hangen
Hypotheekverstrekkers baseren hun tarieven deels op de kapitaalmarktrente, die wordt gestuurd door inflatieverwachtingen, economische groei en centraal bankbeleid. De onrust rond energieprijzen en internationale conflicten voedt angst voor nieuwe prijsstijgingen, waardoor beleggers hogere vergoedingen eisen voor langlopende staatsleningen.
Die hogere rentes op de markt sijpelen met vertraging door naar hypotheektarieven. Van Bruggen Adviesgroep wees eerder op dit verband en noteerde voor tien jaar vast met NHG 4,09 procent. De huidige 4,08 procent toont dat een duidelijke daling uitblijft.
Stijgen of dalen: het blijft onzeker
Een verdere stijging staat allerminst vast. Neemt de onrust af, zakken energieprijzen of valt de inflatie mee, dan kan de kapitaalmarktrente dalen en volgen hypotheekrentes vaak mee. Valt er juist iets tegen, dan zijn extra verhogingen weer denkbaar.
Ondertussen drukt een hogere rente ook de leencapaciteit. Geldverstrekkers toetsen of lasten betaalbaar blijven. Gaat bij hetzelfde inkomen meer naar rente, dan kun je minder lenen. Vooral starters en doorstromers aan hun limiet moeten bijstorten, goedkoper zoeken of plannen uitstellen.
Kopers: let op meer dan alleen het percentage
Wie al een hypotheek heeft met een langlopende vaste rente merkt doorgaans niets, totdat de rentevaste periode afloopt. De ontwikkeling is vooral relevant voor nieuwe kopers, oversluiters en huiseigenaren bij wie de rente binnenkort opnieuw wordt vastgesteld.
Krijg je een renteaanbod, kijk dan verder dan alleen het percentage. Let op geldigheidsduur van de offerte, voorwaarden bij verhuizen of extra aflossen en eventuele opslagen. Dat kan honderden euro’s schelen. Bij bedragen van tonnen telt elk tiende procentpunt mee.
